С 1 июля 2025 года в России начали действовать социальные вклады и счета для граждан, получающих социальную помощь от государства. Этот новый финансовый инструмент дает возможность гражданам с низким доходом получать лучшие условия по депозитам и безопасно хранить средства. Мы расскажем, как открыть социальный вклад или счет, а также какие ставки предлагают банки.
Что такое социальный вклад и социальный счет?
Социальный вклад и социальный счет — это сберегательные продукты, доступные гражданам, получающим социальную поддержку от государства. Эти инструменты имеют некоторые особенности по сравнению с обычными вкладами и счетами:
Сумма вложений: не более ₽50 тыс.
Срок вклада: не более одного года с возможностью продления.
Ставка по вкладу: равна максимальной ставке по вкладам физлиц в банке, но без учета акционных депозитов.
Ставка по счету: не меньше половины ключевой ставки Банка России.
Ограничения: не более одного вклада и одного счета на гражданина.
Валюта: только рубли.
Кроме того, пополнение и снятие средств с таких вкладов и счетов можно осуществлять без потери процентного дохода, а платежи и переводы до ₽20 тыс. будут бесплатными.
Почему это важно: поддержка малообеспеченных граждан
Этот финансовый инструмент является важным шагом для повышения финансовой инклюзии и укрепления экономической устойчивости граждан, получающих социальную помощь. Благодаря социальным вкладам и счетам, люди с низкими доходами смогут сформировать финансовую подушку безопасности и защититься от инфляции.
Кроме того, это инициатива поможет улучшить финансовую грамотность среди уязвимых групп населения, а также повысить доступность банковских услуг для людей, которые ранее не имели возможности накопить деньги.
Как это повлияет на рынок и экономику?
Укрепление финансовой стабильности. Новые сберегательные продукты помогут малообеспеченным гражданам создать сбережения, что может привести к общему улучшению финансовой стабильности на уровне домохозяйств.
Повышение доступности финансовых услуг. Это нововведение также поспособствует улучшению доступа к банковским услугам для тех, кто в них особенно нуждается.
Стимул для роста банковского сектора. С увеличением числа пользователей таких вкладов и счетов, банки получат дополнительный стимул для развития новых продуктов и улучшения качества обслуживания.
Как открыть социальный вклад или счет?
Социальный вклад и счет можно открыть с 1 июля 2025 года в системно значимых кредитных организациях. Для этого достаточно пройти регистрацию через портал «Госуслуги», что гарантирует безопасность и быстроту процесса. Важно, чтобы на момент заключения договора у клиента было подтверждение о получении социальной помощи.
Системно значимые банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк и другие, уже предлагают эти финансовые продукты.
Какие ставки предлагают банки?
ПСБ — ставка 30% годовых.
Сбербанк — ставка 20% годовых.
Т-банк — ставка 20% годовых.
Альфа-банк — ставка 19,3% годовых.
Эти ставки значительно превышают средний уровень по рынку, что делает социальные вклады привлекательными для граждан с низкими доходами. Важно отметить, что ставки могут варьироваться в зависимости от банка и условий на момент открытия вклада.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
Выгодные условия для людей с невысокими доходами.
Возможность пополнения и снятия средств без потери дохода.
Бесплатные переводы до ₽20 тыс.
Оформление через портал «Госуслуги», что гарантирует безопасность.
Недостатки:
Лимит по сумме вложений — не более ₽50 тыс.
Не все граждане могут воспользоваться этим инструментом, если они не зарегистрированы на портале «Госуслуги».
Оформление только одного вклада и одного счета на человека.
